Autre fois facultative, la surcomplémentaire santé est devenue obligatoire pour tous les salariés depuis 2013. En effet, c’est la loi sur la sécurisation de l’emploi votée en 2013 qui l’a instauré et l’a rendu obligatoire. Avant cela, les assurés devaient payer eux-mêmes, la somme supplémentaire des frais liés à leurs soins de santé après l’indemnisation.
C’est pour résoudre ce problème que le législateur a adopté cette loi. Ainsi, la mutuelle santé complète le remboursement de la sécurité sociale. Lorsque le montant du remboursement s’avère insuffisant, la surcomplémentaire santé intervient pour prendre en charge le reste des frais de soins à payer. Il est donc nécessaire d’y adhérer afin d’assurer désormais vos soins de santé. Pour y parvenir, vous devez procéder de la manière suivante :
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Faire le point sur vos besoins d’indemnisation en santé
Il s’agit ici d’identifier vos besoins de santé, et de recenser ceux qui sont peu ou pas remboursés par votre mutuelle santé ou votre assurance. Le but de cette démarche, c’est de vous aider à savoir si vous devez souscrire à une surcomplémentaire santé spécifique, ou complète.
S’agissant de vos besoins en santé, il faut savoir que la surcomplémentaire santé ne couvre que les dépenses liées aux soins suivants :
- Les soins dentaires et l’orthodontie
- Les soins liés à l’optique
- Les soins liés à une hospitalisation de longue durée
- Les cures thermales
La surcomplémentaire santé est donc un atout majeur si vous êtes confronté à des soins de réguliers et coûteux. Elle intervient comme troisième couche de protection après la sécurité sociale et l’assurance maladie. Son rôle est donc de vous permettre de bénéficier des meilleurs remboursements liés à la prise en charge de vos problèmes de santé.
Il est tout à fait possible d’adapter sa surcomplémentaire santé à ses besoins de santé. En effet, beaucoup de mutuelles et compagnie d’assurance maladie proposent à leurs clients des formules taillées sur mesure. Le client a donc la possibilité d’adhérer à une surcomplémentaire santé pour un type de soin particulier ou pour un champ d’application plus vaste. En général, les assurés préfèrent souscrire à une surcomplémentaire santé pour des soins bien précis.
A lire également : Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé et comment s’y prendre pour la souscrire ?
Une fois vos besoins de santé identifiés, vous devez maintenant trouver le meilleur contrat de surcomplémentaire santé. Ce qui nécessite de consulter un comparateur en ligne de surcomplémentaire.
Utiliser un comparateur en ligne de surcomplémentaire
Utiliser un comparateur de surcomplémentaire santé en ligne vous donne la possibilité d’obtenir un devis. Vous aurez donc une idée de combien peut vous coûter une surcomplémentaire correspondant à vos soins de santé et à combien s’élève le remboursement.
Pour consulter un comparatif de surcomplémentaire santé en ligne, vous devrez procéder de la manière suivante :
Chercher un comparatif de surcomplémentaire dans un moteur de recherche
Cette étape est très simple. Vous devez tout d’abord vous rendre sur moteur de recherche. Ensuite, vous devez écrire « comparatif de surcomplémentaire santé » dans la barre des recherches. Enfin, sélectionner le résultat qui vous convient.
Remplir les informations qui vous seront demandées par le site que vous avez choisi
Tous les sites proposant un comparateur de surcomplémentaire en ligne demandent au chercheur un certain nombre d’informations. Ceci, afin de lui fournir un comparatif de surcomplémentaire correspondant à ses besoins et à son profil.
Comparer les prix
Ce qu’il faut savoir au préalable, c’est que le prix d’une surcomplémentaire santé dépend :
- Des besoins et du profil de l’assuré
- De la mutuelle ou de la compagnie d’assurance maladie choisie
- De sa zone de résidence
Le fonctionnement de l’indemnisation d’une surcomplémentaire santé
Prenons le cas d’un salarié qui à la fin de ses soins dentaires doit payer 580 €. La base de remboursement de la sécurité sociale (BR) dans ce cas, est de 145 € (25 % de 580). Le remboursement pris en charge par la sécurité sociale correspond à de la BR 70 %, soit 101,5 €. La complémentaire de l’entreprise offre un remboursement de 130 % de la BR, c’est-à-dire 188,5 €. Ce qui fait un remboursement total de 290 € sans surcomplémentaire.
A lire également : Pourquoi prendre une surcomplémentaire santé ?
Le reste à sa charge est donc de 290 €. Avec un contrat de surcomplémentaire santé prévoyant une garantie de 150 % + un forfait de 50 €, l’assurance lui versera à ce titre la somme de 267,5 € (150 % de la BR + 50 € de forfait). Ce qui signifie qu’après l’intervention de la surcomplémentaire, le salarié n’aura plus que 290 – 267,5 € = 22,5 € à sa charge.
Il faut cependant noter que le montant d’indemnisation d’une surcomplémentaire santé varie en fonction de la formule choisie.
Choisir votre formule de surcomplémentaire santé : individuelle ou collective ?
Avant la loi ANI de 2013, la souscription à une surcomplémentaire santé était libre. Ainsi, chaque personne avait donc la possibilité de choisir son niveau de couverture ainsi que la mutuelle de santé avec laquelle il souhaitait souscrire.
À l’arrivée de la loi, les choses ont changé. Cette loi a instauré une obligation pour toutes les entreprises, les contraignant ainsi à souscrire à une surcomplémentaire santé collective pour tous leurs employés. Les salariés à cet effet, n’ont plus le choix, car eux aussi ont l’obligation d’adhérer à ce contrat. Cette loi oblige également les employeurs à prendre en charge au moins 50 % de la cotisation.
Cependant, vous devez savoir qu’il existe deux formules de surcomplémentaire santé, à savoir :
La surcomplémentaire santé individuelle
Elle est ouverte à toutes personnes ayant déjà un contrat d’assurance complémentaire santé. Pour cette formule, le contrat est souscrit au seul nom de l’assuré. C’est donc lui seul qui paye le montant de ses cotisations, et bénéficie seul des montants de l’indemnisation. Cette formule est moins prisée par les souscripteurs, qui préfèrent plutôt souscrire à une surcomplémentaire santé collective.
La surcomplémentaire santé collective
C’est la formule la plus prisée par les souscripteurs. Conformément aux exigences de la loi ANI, beaucoup de salariés se retrouvent bénéficiaires des indemnisations d’un contrat de surcomplémentaire santé collectif. Puisque les employeurs ont l’obligation de souscrire à la formule collective et non individuelle. Hormis cela, vous pouvez également souscrire à une surcomplémentaire santé pour vous et votre famille. C’est surtout pour cette raison que cette formule reste le choix à privilégier.
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Certains contrats de surcomplémentaire santé peuvent exiger une limite d’âge pour la souscription. Certains également peuvent inclure un délai de carence pouvant aller jusqu’à 12 mois. Afin de bénéficier donc des remboursements au bon moment, vous devrez effectuer les démarches dans les délais. Généralement, c’est vous-même qui devrez transmettre la demande de remboursement à votre mutuelle.
Vous pouvez adhérer à une surcomplémentaire chez votre assureur complémentaire santé, ou encore chez un organisme tiers. Cependant, souscrire à une surcomplémentaire santé nécessite obligatoirement d’être détenteur d’un contrat d’assurance santé complémentaire.
Conclusion
Il arrive régulièrement qu’à la fin d’une hospitalisation, les frais des soins à la charge du patient restent énormes. C’est pour remédier à cela que la loi ANI a rendu obligatoire la surcomplémentaire santé. Pour y adhérer, vous devrez passer par trois étapes. Tout d’abord, vous allez évaluer vos besoins de santé. Ensuite, vous devrez consulter un comparateur de surcomplémentaire santé en ligne, afin d’avoir un devis sur la surcomplémentaire santé correspondant à vos besoins. À la fin, vous devrez choisir parmi les formules de surcomplémentaire santé, celle qui vous convient.
